Drepturi si obligatii la contractarea unui credit bancar

In cazul in care solicitati un credit bancar, iar cererea vi s-a aprobat, aveti o serie de drepturi, inclusiv de a refuza semnarea contractului de creditare, daca acesta nu contine toate informatiile necesare, in conformitate cu prevederile legale.

De regula, creditele sunt de trei tipuri: de consum, imobiliare sau ipotecare, dar mai exista si creditul auto sau contractul de leasing auto, care este tot o forma de creditare. Expertii recomanda ca, in cazul incheierii unui contract de creditare, viitorii clienti ai bancii sa aiba in vedere cheltuielile reale pe care le efectueaza lunar, apoi sa adauge si cuantumul ratei la credit. Daca rezultatul iese pe plus, sa se mai gandeasca o data daca au absoluta nevoie de acel credit, apoi sa ceara lamuriri complete de la ofiterul de credite. Printre informatiile fara de care clientul ar trebui sa refuze semnarea contractului de creditare se numara costurile totale ale creditului si drepturile clientului.

Informatii obligatorii

Solicitantul creditului are dreptul sa ceara de la banca mai multe oferte pentru a le putea compara, cerand inclusiv simularea fiecareia dintre acestea in functie de suma minima sau maxima solicitata. Pentru aceasta, ofiterul ii va oferi clientului formularul „Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”,  cu cel putin 15 zile inainte de incheierea unui contract sau de acceptarea unei oferte. Potrivit AvocatNet, formularul standard de creditare trebuie sa contina urmatoarele informatii:

–         tipul de credit;

–         valoarea totala a creditului;

–         durata contractului de credit;

–         rata dobanzii aferente creditului;

–         conditiile care guverneaza aplicarea ratei dobanzii aferente creditului, formula de calcul al ratei dobanzii, precum si termenele, conditiile si procedura pentru modificarea ratei dobanzii aferente creditului;

–         dobanda anuala efectiva (DAE) si valoarea totala platibila de catre consumator, ilustrate prin intermediul unui exemplu reprezentativ, care mentioneaza toate ipotezele folosite pentru calculul ratei respective;

–         comisioanele de administrare;

–         existenta taxelor, onorariilor si costurilor pe care clientul trebuie sa le plateasca in legatura cu incheierea, publicitatea si/sau inregistrarea contractului de credit si a documentelor accesorii acestuia, inclusiv taxele notariale;

–         obligatia, dupa caz, de a incheia un contract privind un serviciu accesoriu aferent unui contract de credit, in special o asigurare;

–         rata dobanzii aplicabile in cazul ratelor restante, masurile pentru ajustarea acesteia si orice alte costuri intervenite in caz de nerespectare a contractului;

–         garantiile solicitate;

–         dreptul de rambursare anticipata;

Dupa semnare, clientul are dreptul sa renunte la contract in termen de 14 zile calendaristice, fara sa dea explicatii. Termenul nu se aplica in cazul contractului de credit acordat exclusiv pentru achizitionarea de bunuri sau servicii si in cazul contractului de leasing.

Obligatii

In cazul in care, din diverse motive, renunta la contract dupa ce a obtinut imprumutul, clientul trebuie sa notifice aceasta decizie, in scris, creditorului. De asemenea, imprumutatul trebuie sa ii plateasca bancii  creditul sau partea de imprumut trasa si dobanda aferenta din momentul contractarii pana la data rambursarii. Achitarea creditului sau a partii de credit trasa si a dobanzii aferente se efectueaza in maximum 30 de zile calendaristice de la expedierea de catre client a notificarii de retragere catre creditor.