Datoria poate fi un subiect emoțional, dar există soluții să vă gestionați finanțele fără anxietate.
Datoria bună este adesea definită ca bani datorați pentru ceva care poate ajuta la construirea bogăției sau la creșterea veniturilor în timp, cum ar fi ipoteci sau împrumuturi pentru afaceri. Acestea poartă de obicei rate scăzute ale dobânzii.
Datoriile neperformante, pe de altă parte, se referă la facilități precum cardurile de credit sau alte datorii de consum, care nu contribuie la îmbunătățirea situației financiare.
Unii consideră datoriile pentru achiziționarea de active care se depreciază, cum ar fi mașinile, drept creanțe neperformante. Datoria cu cardul de credit poartă dobânzi foarte mari și este considerată o formă de creanță neperformantă.
“Expresia “înglodat în datorii” agravează percepția că bugetul unei gospodării se confruntă cu o situație greu de depășit”, spune Carol Glyn, economist și fondatoarea Conscious Finance Coaching.
“Dar există o altă considerație atunci când decideți dacă o datorie este bună sau dăunătoare pentru sănătatea dumneavoastră financiară: raportul datorie-venit, care măsoară valoarea datoriei pe care o persoană o are în comparație cu venitul total”.
Este un calcul important, deoarece permite îndeplinirea obligațiilor datorate și arată cât de mult din venit este consumat de datorie.
Prin urmare, este important de gestionat acest raport atunci când decideți să aplicați pentru un împrumut personal, ipotecar sau împrumut auto, precizează Glyn.
De asemenea, este întotdeauna recomandabil să plătiți facturile cardului de credit cât mai repede posibil, indiferent de raportul datorie-venit, deoarece se acumulează efectul ratelor mari ale dobânzii.
Datoria cardului de credit este adesea cauzată de cheltuieli mari neprevăzute sau de urgențe, cum ar fi facturile medicale sau stomatologice, aparatele care trebuie înlocuite sau costuri anuale.
La fel de utilă este crearea unui fond de urgență pentru a preveni utilizarea cardurilor de credit în cheltuieli anuale mari.
Datoria este adesea încărcată cu rușine, regret și anxietate. Dar asta nu înseamnă un eșec financiar, un plan eficient de rambursare poate restabili echilibrul financiar.