Un român pierde anual între 200 și 400 de lei, poate chiar mai multe, în unele cazuri, dacă face plăți cu cardul, retrage numerar de la bancomat sau transferă bani. Mulți nu își dau seama că pierd bani, deoarece fiecare tranzacție este comisionată cu o sumă infimă. Însă acțiunile repetate duc la o taxă mare.
Contul de salariu, cel mai des întâlnit în România, este adesea promovat ca fiind gratuit. În realitate, lipsa comisionului este, de regulă, condiţionată de încasarea unui venit minim lunar.
Comisioanele bancare mici costă sute de lei pe an
Dacă fluxul de venit este întrerupt – schimbarea locului de muncă, pauze contractuale sau concedii fără plată – comisionul de administrare poate fi reactivat automat, scrie ziare.com.
De cele mai multe ori, comisioanele sunt fragmentate şi greu de observat în extrasul de cont: administrarea contului, retrageri de numerar, schimburi valutare sau condiţii speciale pentru aşa-numitul comision zero.
Multe taxe se aplică doar în anumite situaţii, iar acestea pot trece uşor neobservate. Retragerile de numerar sunt un exemplu frecvent: procentele par mici, dar sunt însoţite de sume minime, ceea ce face ca operaţiunile mici să devină disproporţionat de scumpe.
Plăţile sau retragerile într-o altă monedă decât cea a contului pot include cursuri stabilite de bancă sau de procesator, peste care se adaugă comisioane suplimentare.
Băncile îşi rezervă şi dreptul de a modifica lista de comisioane, prin notificări electronice generale. Mulţi clienţi nu îşi reevaluează contractul după astfel de schimbări, deşi condiţiile iniţiale pot deveni mai puţin avantajoase.
Băncile cu cele mai mici comisioane, potrivit datelor ANPC
Baza de date a Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor centralizează comisioanele declarate de bănci, însă valorile nu sunt perfect standardizate şi pot varia în funcţie de pachete şi condiţii. Analiza acestor date evidenţiază câteva instituţii cu costuri minime competitive.
Libra Internet Bank
Apare frecvent cu valori minime foarte reduse pentru administrarea contului şi a cardului de debit, în special pentru conturile operate online. În anumite pachete, administrarea contului şi a cardului este declarată la 0 lei, modelul fiind axat pe utilizare digitală.
ING Bank
Pentru conturile uzuale, administrarea contului şi a cardului poate avea valoare minimă 0 lei, dacă sunt respectate condiţiile contractuale, precum venitul recurent şi utilizarea activă. Costuri suplimentare pot apărea atunci când aceste condiţii nu sunt îndeplinite.
Banca Transilvania
Nu figurează cu cele mai mici valori minime din piaţă, însă comisioanele sunt moderate şi relativ stabile. Există taxe fixe lunare sau condiţionate de rulaj, iar comisioanele procentuale sunt însoţite de praguri minime clar definite, ceea ce face costurile mai uşor de anticipat.
Exim Banca Românească
Are valori minime competitive pentru unele servicii, în special în cadrul anumitor pachete. În afara acestora, diferenţele între operaţiunile interne şi externe pot deveni semnificative.
Intesa Sanpaolo Bank
Oferă valori minime rezonabile pentru administrarea contului în anumite pachete, inclusiv situaţii cu comision zero, condiţionat de rulaj. În afara pachetelor, costurile lunare pot fi mai ridicate, reflectând un model bazat pe condiţii de utilizare.
Retrageri de numerar (ATM)
Revolut: Peste limita lunară (ex: 800 RON Standard), un comision de 2% din sumă sau min. 5 RON (oricare e mai mare).
Banca Transilvania (BT): Limite de retragere zilnice, de exemplu, 60.000 LEI din contul RON, 5.000 EUR din contul valută, fără programare.
Transferuri bancare
- Comisioane mici: În lei (RON), comisioanele sunt de obicei mici (ex: Banca Transilvania – minim 1 RON/tranzacție), dar pot exista limite de tranzacții zilnice.
- Limita zilnică/pe tranzacție: Băncile (ex: BCR) au limite zilnice/pe tranzacție, 5.000 EUR/tranzacție, 75.000 EUR/zi, pentru operațiuni clasice (Phone Banking).
- Impozitarea ANAF (70%): Atenție! Sumelor mari transferate între persoane fizice (chiar și rude) li se poate aplica un impozit de 70% dacă nu poți justifica proveniența (dovada legală a banilor).
Ce să verifici la banca ta
- Comisioanele: Pe site-ul băncii (BCR, BT, Revolut) sau în aplicația de mobile banking (George, BT Pay).
- Limite: Limitele zilnice/lunare/pe tranzacție pentru retrageri și transferuri.
- Sume mari: Fii pregătit să justifici fiscal sumele mari primite pentru a evita impozitarea de 70% (dacă e cazul).