In presa franceza de specialitate au aparut numeroase articole referitoare la problemele create de creditele in franci elvetieni – considerate toxice pentru piata de profil – si la faptul ca responsabili ai bancii BNP Paribas au atras atentia inca din 2008 asupra riscului valutar al valutei respective, cu efecte dezastruoase asupra debitorilor si a unei parti a sistemului bancar.
Marturia unui fost director regional al BNP Paribas Personnal Finance zguduie din temelii argumentatia bancilor cu privire la necunoasterea riscurilor in cazul creditelor in franci elvetieni. O analiza amanuntita a analistului Alin Iacob, postata pe Conso.ro, releva ca declaratiile facute recent in justitie arata ca riscurile au fost cunoscute, dar ignorate de conducerea institutiei.
Imprumuturi toxice
Fostul director regional al BNP Paribas Personnal Finance (BNP-PF), Nathalie Chevallier, vine cu noutati in scandalul Helvet Immo, numele sub care au fost vandute creditele ipotecare in franci elvetieni. La inceputul anului 2008, mai multi directori din banca au avertizat conducerea cu privire la gradul de risc al acestor credite. „Am alertat pe toata lumea. Am explicat ca exista un risc foarte mare pentru imaginea BNP”, a spus Chevallier. Ea a avertizat ca, in urma testelor de impact a reiesit faptul produsul este extrem de riscant.
Efecte devastatoare pentru debitori
In ciuda avertismentelor, 4.655 de credite au fost vandute intre martie 2008 si decembrie 2009, valoare totala fiind de 700 de milioane de euro, dar riscurile ignorate de conducatorii BNP-PF au pus debitorii intr-o situatie catastrofala. Valoarea creditelor acestora a crescut foarte mult, din cauza aprecierii continue a francului elvetian fata de euro pe piata valutara. In presa franceza fost prezentat cazul unei familii care a imprumutat 111.196 de euro pentru achizitionarea unui apartament, iar acum datoria a crescut la 158.609 euro, desi au fost platiti deja peste 40.000 de euro. In Romania sunt sute – poate mii – de cazuri asemanatoare sau chiar mai grave.
Indepartarea carcotasilor
Dupa ce a aplicat un mecanism de simulare, pentru a anticipa posibilele evolutii ale capitalului de rambursat in functie de evolutia cursului de schimb dintre franc si euro, Chevallier si-a aratat indoiala fata oportunitatea creditarii in franci elvetieni. „Am testat produsul pe acest mecanism atat inainte, cat si in timpul comercializarii. Acest instrument mi-a permis sa inteleg pericolele acestui produs”, a spus ea, mentionamd ca a transmis datele sefilor sai, care, in loc sa ia aminte, i-au dat cincisprezece zile pentru a se razgandi. La scurt timp, Chevallier a fost indepartata de grupul de lucru, dar nu si de la banca, insa nu i s-a dat voie sa-si avertizeze colegii. „Daca as fi spus ce am observat in urma testelor, nimeni nu ar mai fi vandut produsul”, a spus Chevallier.
