Sefii bancilor comerciale din Romania s-au intalnit, ieri, cu Mugur Isarescu, pentru a discuta solutiile pe care le pot oferi debitorilor cu credite in franci elvetieni. Printre propuneri se numara conversia imprumuturilor la un curs cu discount, scaderea dobanzilor si solutii individuale.
In urma discutiilor, conducerea BNR a emis un set de principii care, la prima vedere, par a-i proteja mai degraba pe bancheri, dar au in vedere si mentinerea unui grad de suportabilitate a nivelului ratelor bancare.
Baza de negocieri
Iata cateva dintre principiile care vor putea fi utilizate de bancheri (ca pe debitori nu i-a intrebat nimeni nimic) la negocierile cu clientii:
1. Exista o multitudine de situatii individuale specifice. Nu exista o singura situatie general valabila care sa reclame o singura abordare general valabila.
2. Stabilitatea sistemului financiar bancar este esentiala pentru finantarea cresterii economice, pentru crearea de locuri de munca, pentru cresterea veniturilor cetatenilor si crearea conditiilor de rambursare a creditelor. BNR subliniaza ca situatia creditarii in CHF nu reprezinta un risc sistemic, dar adoptarea unor masuri inadecvate poate induce un astfel de risc.
3. In opinia BNR, negocierea oricarei solutii trebuie:
– sa fie bine tintita catre persoanele care au o reala nevoie de a fi sprijinite;
– sa se bazeze pe o impartire rezonabila a costurilor ajustarii;
– sa nu afecteze stabilitatea sistemului financiar – bancar , adica sa nu creeze riscuri pentru milioane de deponenti;
– sa nu creeze hazard moral, adica sa nu genereze asteptari nerezonabile pe viitor (privind neplata serviciului datoriei) si sa nu discrimineze debitorii in alte monede (lei, euro, dolari).
Concluzii
Potrivit BNR, debitorii pot obtine, printre altele:
– solutii individualizate care sa mentina ratele lunare in lei aferente creditelor in CHF la un nivel apropiat celui din decembrie 2014;
– conversia creditelor din CHF in lei la cursul zilei si/sau acordarea unui discount privind cuantumul servicului datoriei. Potrivit Directivei UE nr. 17 din 4 februarie 2014, conversia creditelor se face la cursul din ziua preschimbarii imprumutului in alta moneda, nu la cel istoric, din data obtinerii creditului, daca in contract nu se prevede altfel;
– reducerea temporara a ratei dobanzii la creditele in CHF, pentru a compensa efectul aprecierii monedei elvetiene;
– flexibilizarea mecanismului de rescadentare si a duratei in raport cu capacitatea financiara a debitorilor.
In concluzie, se poate intelege ca BNR nu insista pentru adoptarea unui act normativ, dar daca acest lucru nu mai poate fi impiedicat, legea respectiva sa aiba in vedere propunerile amintite, care, pe ici, pe colo, in partile esentiale, favorizeaza bancile.