Autoritatea Nationala pentru Protectia Concumatorilor (ANPC) a initiat un proiect de lege prin care creditorii nu mai au dreptul sa majoreze dobanzi in timpul contractului sau sa impuna noi comisioane, iar vanzarea bunului creditat stinge datoria catre banca.
Conform proiectului de act normativ, orice forma de publicitate referitoare la contractele de credit trebuie sa cuprinda informatii standard:
a) identitatea creditorului/intermediarului de credite;
b) faptul ca respectivul contract de credit va fi garantat printr-un bun imobil/drept legat de un bun imobil;
c) rata dobanzii – fixa, variabila sau o combinatie a acestora, plus costurile incluse in costul total al creditului;
d) valoarea totala a creditului, a DAE, numarul si valoarea ratelor, valoarea totala platibila;
e) durata contractului de credit;
f) avertizarea ca posibilele fluctuatii ale ratei de schimb valutar ar putea afecta suma platibila de consumator;
g) obligativitatea de a incheia un contract de asigurare de viata si/sau imobil;
Interdictii pentru creditori
Pe parcursul derularii contractului de credit se interzice:
– majorarea nivelului comisioanelor, tarifelor si spezelor bancare;
– introducerea si perceperea de noi comisioane, tarife sau a oricaror alte speze bancare.
– perceperea unui comision de depunere numerar pentru plata ratelor la credit, a unui comision de retragere pentru sumele trase din credit unui comision, a unui tarif, a unei speze bancare sau a oricarui alt cost, in cazul in care consumatorul doreste schimbarea datei de scadenta a ratelor sau a unor comisioane, in situatiile in care consumatorii solicita schimbarea garantiilor.
Pentru creditul acordat, creditorul poate percepe numai:
– comision de analiza dosar, de administrare credit sau de administrare cont curent;
– compensatie in cazul rambursarii anticipate (0,5-1% din soldul creditului);
– costuri aferente asigurarilor si, dupa caz, dobanda penalizatoare, alte costuri percepute de terti;
– comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor.
Sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul creditorului sa modifice unilateral clauzele contractuale fara incheierea unui act aditional, acceptat de consumator.
Facilitati pentru debitorii in dificultate
In cazul in care consumatorul sau sotul/sotia acestuia se afla in una dintre urmatoarele situatii: somaj, reducere drastica a salariului (cel putin 15%), deces, dobanda penalizatoare nu poate depasi cu mai mult de doua puncte procentuale rata dobanzii aplicata atunci cand creditul nu inregistreaza restanta. Dupa neachitarea consecutiva a trei rate de catre consumatori, creditorii ii contacteaza, in scris, oferind solutii efciente pentru achitarea debitului:
a) un plan de reesalonare;
b) posibilitatea refinantarii utilizand una din ofertele curente ale creditorului.
Riscurile, impartite intre banca si client
Proiectul de lege prevede clar ca, in orice situatie, riscul de creditare se imparte intre creditor si consumator iar returnarea sau transferarea catre creditor a garantiei sau a veniturilor obtinute din vanzarea garantiei este suficienta pentru rambursarea totala a creditului. Daca pretul obtinut pentru bun imobil afecteaza suma datorata de catre consumator, creditorii si executorii judecatoresti depun toate eforturile in vederea obtinerii celui mai bun pret pentru bunul imobil care face obiectul executarii silite, pe baza evaluarii conform standardelor Asociatiei Nationale a Evaluatorilor Autorizati din Romania.
