Dobanzile la depozite au scazut mult in ultimele 12 luni, astfel ca dupa un an, castigurile din dobanzi sunt foarte mici sau chiar inexistente. In plus, unele banci taxeaza retragerea de numerar, chiar si atunci cand aceasta are loc in ziua scadentei depozitului respectiv.
Comisionul de retragere numerar la scadenta
Constituirea unui depozit presupune deschiderea unui cont curent bancar, purtator la randul lui de comisioane pentru:
– deschidere de cont,
– administrare cont (lunar/anual),
– comision de retragere numerar – la scadenta, inainte sau dupa scadenta.
Facilitati
Potrivit analistilor portalului financiar FinZoom, majoritatea bancilor nu percepe comisionul de retragere de numerar, daca banii sunt retrasi in ziua de scadenta a depozitului. Unele banci chiar extind gratuitatea pentru urmatoarele trei zile bancare (Alpha Bank) sau cinci zile bancare (ProCredit Bank) de la data scadentei.
Costuri majorate
Atentie! Sunt banci care taxeaza retragerea de numerar la ghiseul bancii, din contul curent aferent depozitului, chiar si in ziua scadentei depozitului: Banca Transilvania, Bancpost, BCR, BRD, ING, Leumi, Raiffeisen, Unicredit Tiriac. In cazul acestor banci, comisionul de retragere de numerar este acelasi, fie ca retrageti bani din depozit la scadenta sau in afara acesteia. Potrivit FinZoom, in prezent, cea mai mare dobanda pentru un depozit in lei la trei luni este de 3% pe an (deci doar 0,75% pentru trei luni), iar media pietei este de 2% pe an. In aceste conditii, cel mai pagubitor comision este cel de retragere a numerarului, intre intre 0,4% si 0,5% din suma retrasa.
Penalizari pentru retragere neprogramata
Sunt banci care penalizeaza retragerea neprogramata de sume mai mari, inclusiv in ziua scadentei depozitului. De aceea, retragerile de numerar ce depasesc un anumit plafon trebuie anuntate cu o zi-doua inainte, in functie de banca. Atentie! Sunt si banci care va penalizeaza si daca nu v-ati prezentat la data stabilita.
Sfaturi
Analistii FinZoom.ro ofera urmatoarele sfaturi posesorilor de depozite la termen:
– nu „spargeti” depozitul inainte de termen, fiindca pierdeti dobanda;
– alegeti o banca fara comision de retragere de numerar in ziua scadentei;
– retrageti banii din depozit doar in ziua scadentei – in celelalte zile veti plati comision de retragere numerar calculat la intreaga suma retrasa (castig din dobanda + banii depusi in depozit de dumneavoastra);
– pentru sume mai mari, programati retragerea de numerar, chiar si la scadenta depozitului;
– ridicati sumele programate, pentru a nu fi penalizat;
– daca aveti un card de salariu/pensie la aceeasi institutie bancara, comisionul de retragere numerar cu cardul de la bancomatul propriu este, in general, zero. Va puteti transfera banii din depozit, la scadenta, pe card.
Iata comisioanele percepute de diverse banci la retragerea economiilor din banca:
Banca Comision la scadenta Comision inainte/dupa
scadenta
Alpha Bank 0 0,4% minimum 3 lei
Banca Transilvania 0,4% minimum 3,5 lei 0,4% minimum 3.5 lei
BCR 0,5% minimum 8 lei 0,5% minimum 8 lei
BRD 0,5 minimum5 lei 0,5 minimum5 lei