Contestata ba de bancheri, ba de clienti, Ordonanta 50 a reusit totusi sa instituie si in tara noastra transparenta in ceea ce priveste modul de formare a creditului, eliminând o serie de comisioane care nu-si aveau locul intr-un contract de creditare.
Astfel, un câstig important, obtinut de consumatorii de produse financiare, il reprezinta disparitia comisionului de rambursare in avans in cazul creditelor cu dobânda variabila. Pentru a fi avantajoasa, rambursarea anticipata trebuie facuta in prima perioada dupa contractarea creditului. Spre exemplu, la un credit de 60.000 de euro pe 30 de ani si o dobânda de 8%, rata lunara este de 440,26 euro.
In prima rata platita, dobânda reprezinta 400 euro si principalul doar 40,26 euro – suma care se scade din sold. La noul sold se aplica dobânda lunara, calculata dupa formula nr. de zile ale lunii/365* dobânda anuala/100 * soldul curent.
Daca in primul an facem patru plati de 100 de euro la intervale regulate, atunci scurtam durata creditului cu noua luni si se scad 3.650 euro din dobânda. Daca si in anul urmator se continua programul de rambursare, atunci perioada totala de plata a creditului scade cu 17 luni, iar dobânda platita scade cu 6.782 euro. In cel de-al treilea an, economia la dobânda ajunge la 9.943 euro si perioada totala a creditului scade cu doi ani.
Dupa patru ani, in care am platit in avans 1.600 euro din principal, economia cu dobânda se ridica la 11.825 euro, iar durata totala a creditului scade cu 30 de luni.
La cinci ani, programul de rambursare anticipata de 2.000 euro aduce o economie de 13.859 euro si reduce viata creditului cu trei ani. Daca platile anticipate trimestriale sunt majorate la 150 euro (in total), in cei cinci ani se obtine o reducere a costurilor cu dobânzile la 19.560 euro, iar perioada de rambursare a creditului scade cu nu mai putin de 51 luni.
