Vasile Ștefănescu, șeful COTAR: E un haos total la nivel de conducere a ASF

3. Referitor la schema Ponzi existentă pe piața de asigurări din România

Prin comunicările publice transmise în mod repetat, COTAR a atras atenția asupra lipsei de sustenabilitate a planurilor de business implementate de asigurători, care nu se bazeaza pe principiile de asigurare, ci pe baza procedeelor cunoscute sub denumirea de ”Schema Ponzi”, o formă de fraudă care a adus prejudicii importante sistemelor financiare în întreaga lume (în România fiind cunoscut istoricul CARITAS), aceasta fiind definită ca un mecanism care poate menține iluzia unei afaceri durabile atâta timp cât noii investitori contribuie cu fonduri noi și atâta timp cât majoritatea investitorilor nu solicită rambursare completă și încă cred în activele inexistente pe care se presupune că le dețin.

În cuprinsul Răspunsului său, ASF s-a grăbit să vină în sprijinul asigurătorilor, dezavuând această afirmație, prin simularea unei lipse de înțelegeri cu privire la multitudinea de forme în care acest mecanism fraudulos se poate manifesta.

Înțelegem reticența ASF în a recunoaște faptul că în Romania există societăți care își desfasoară activitatea similar cu operațiunile schemei Ponzi. O astfel de recunoștere publică ar putea atrage raspunderea mai multor persoane din cadrul ASF.

Prin comunicarile efectuate, UNSAR afirmă în mod neechivoc faptul că plata daunelor este condiționată de viitoarele încasări de prime RCA:

“Se va pune o presiune foarte mare pe asigurătorii monocromi, care au un portofoliu/încasări de peste 90% doar din RCA, nu şi din alte linii de business – mai ales cele 2 companii care deţin deja peste 70% din piața RCA (n.a City Insurance și Euroins), ceea ce va genera un semnificativ risc sistemic. În aceste condiţii, câteva mii de unități reparatoare nu vor mai putea primi bani pentru dosare, importatorii de piese nu vor primi sumele aferente comenzilor şi implicit distribuitorii și transportatorii vor suferi datorită imposibilităţii de achitare a facturilor cu impact în blocarea procesului de distribuţie şi transport. Pe cale de consecință, toţi păgubiții vor avea maşinile blocate, iar în final, situaţia va conduce la o inechitate în piaţă între cei care nu plătesc prime și păgubiții afectaţi în dreptul lor la despăgubire. De asemenea, va exista o îngreunare în procesul de decontare între companii, iar piaţa se va bloca;” – extras din materialul transmis de catre UNSAR către Guvernul României la mijlocul lunii aprilie 2020.

S-a constatat că cele afirmate de UNSAR în scrisoarea transmisă către Guvernul României s-au adeverit. De la declanșarea stării de urgență  și până în prezent, despăgubirile achitate de către City Insurance și Euroins – cei doi asigurători RCA care dețin mai bine de 70% din cota de piață – s-au redus considerabil (cu peste 40%), motivația acestora fiind faptul ca le-au scăzut veniturile cu aproximativ 15 % și respectiv cu aproximativ 10% celorlalți vânzători de RCA.

Reiterăm faptul că numarul de accidente de circulatie și, deci, al dosarelor de daună în care a fost necesară achitarea despăgubirilor a scazut cu 72%!

Această împrejurare atestă în mod neeechivoc faptul că există o stransă legatură între viitoarele încasări ale asiguratorilor și plata daunelor, asigurătorii recunoscând faptul că planurile lor de afaceri nici măcar nu iau în calcul acordarea despăgubirilor conform obligațiilor asumate. Această  situție recunoscută public de către UNSAR, dar respinsă cu vehemență de către ASF.

În acest context, suntem nevoiți să readresăm aceleași întrebări la care ASF a refuzat să răspundă:

De ce ASF nu s-a autosesizat la argumentele UNSAR care susțin nici mai mult, nici mai puțin, decât faptul că în perioada în care firmele de asigurări nu încasează bani din cauza suspendării polițelor RCA, nu vor mai exista bani pentru plata daunelor? În ce constă, efectiv, supraveghearea realizată de ASF, daca UNSAR recunoaște public faptul că asigurătorii din România nu au bani pentru plata daunelor dacă le scad încasările? Ce se va întampla cu societațile de asigurări în momentul în care le vor scadea încasările? Vom asista la noi episode ASTRA și CARPATICA? De cât timp cunoaște ASF faptul că în România există firme de asigurări care funcționează conform regulilor specifice schemei Ponzi și nu conform unor mecanisme sustenabile, în acord cu principiile de asigurare legale?

Este esențial de reținut faptul că primele de asigurare RCA se achită anticipat și integral înainte de începerea răspunderii asigurătorului. Cu alte cuvinte, asigurătorul primește banii de la asigurați înainte ca polița să intre în vigoare și înainte ca riscul să apară. Conform legislației incidente, pentru a putea gestiona corect banii asiguraților, asigurătorii sunt obligați ca la avizarea oricarei daune să constituie un provizion de bani cât mai apropiat de valoarea reală a daunei, (dauna medie) suma de bani care se numește rezerva de daune. Aceste sume se depun într-un cont și sunt eliberate odată cu plata efectivă a daunei.

Acest sistem este gandit prudențial și este folosit în UE în așa fel încât asigurătorul să poată achita despăgubiri fără să intre în incapacitate de plata.