Dobânda anuală efectivă în cazul creditelor de consum va fi cu cel mult 15% mai mare decât dobânda de refinanțare practicată de BNR. Totodată, pentru creditele de până la 15.000 de lei, suma totală de rambursat de către consumator nu poate depăși dublul sumei împrumutate, potrivit unui proiect de lege al parlamentarilor PSD.
Inserarea în contracte și utilizarea de dobânzi excesive în dauna consumatorilor va fi interzisă. Dobânzi excesive sunt considerate dobânzile anuale efective la creditele imobiliare care depășesc cu două puncte procentuale dobânda de refinanțare practicată de BNR pe piața financiar-bancară internă. În cazul în care creditorul este o instituție financiară nebancară, dobânda anuală efectivă la creditele imobiliare nu poate depăși dublul dobânzii de refinanțare practicată de BNR, în caz contrar fiind considerată dobândă excesivă. La creditele de consum, dobânda anuală nu poate depăși cu mai mult de 15% dobânda de refinanțare practicată de BNR. În cazul creditelor de consum în valoare maximă de 15.000 de lei, suma totală de rambursat nu poate fi mai mare decât dublul sumei imprumutate. Prin suma totală de rambursat se înțelege suma împrumutată plus dobânzi, comisioane și orice alte costuri ale împrumutului, stabilite conform contractului. Potrivit proiectului legislativ, dacă nivelul dobânzii anuale este mai ridicat decât plafoanele stabilite prin actul normativ, acest nivel va fi redus, în mod corespunzător, la cererea consumatorului, fie pe cale amiabilă, fie printr-o hotărâre judecătorească. Totodată, în cazul imposibilității consumatorilor de a executa un contract de credit din cauza nivelului ridicat al costului cu dobânzile, comisioanele, penalizările și celelalte accesorii ale creditului sau ale împrumutului, sunt interzise denunțarea unilaterală și/sau executarea silită a contractului de către creditorul financiar pe o perioadă de 90 de zile calendaristice, calculate de la data notificării imposibilității executării, efectuată de debitor în orice formă scrisă.
Sancțiuni pentru creditor și despăgubiri pentru debitor
Proiectul de lege mai prevede că inserarea în contracte și utilizarea de dobânzi excesive pot fi sancționate pentru abuzul de putere economică, practicile agresive sau înșelătoare ori, după caz, frauda la lege săvârșite cu aceste ocazii de creditorii financiari. Este considerat abuz de putere economică exercițiul cu rea-credință sau contrar normelor ce interesează ordinea publică și bunele moravuri ale drepturilor creditorilor financiari, de natură a crea, în detrimentul consumatorilor, un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile acestora care rezultă din contract. Abuzul de putere economică va fi sancționat conform Legii 193/2000, precum și conform dispozițiilor Codului civil, referitoare la răspunderea civilă delictuală. Alături de sancțiunile contravenționale corespunzătoare, pot fi acordate victimei abuzului de putere economică și despăgubiri. Fapta creditorului financiar de a utiliza dobânzi excesive sau costuri totale ale creditului care depășesc plafoanele maximale prevăzute în lege constituie contravenție și se sancționează de către comisarii Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, se mai arată în proiectul de lege.