In momentul in care decizi ca ai nevoie de un credit bancar trebuie sa te pui la curent atat cu obligatiile, cat mai ales cu drepturile tale de client.
Daca ai mai luat in trecut un credit stii, iar daca esti la primul tau imprumut e bine sa afli ca suma totala pe care o vei achita va fi dubla fata de cea obtinuta de la banca, in cazul unui credi imobiliar pe 15-20 de ani, de exemplu. De asemenea, in termen de 14 zile de la semnarea contractului, ai dreptul sa renunti la acesta, cu anuntarea prealabila a bancii si cu achitarea sumei retrase si a dobanzii aferente.
Informatii din partea bancii
Portalul Consumatorul European precizeaza ca reprezentantii bancilor trebuie sa-ti ofere informatii detaliate despre:
– tipul de credit;
– datele de contact ale institutiei financiare;
– valoarea totala a creditului;
– durata contractului;
– rata dobanzii la creditul contractat, fixa si/sau variabila, precum si restul tuturor celorlalte costuri;
– rata anuala a dobanzii si suma totala de plata;
– numarul si frecventa platilor;
– garantii – in cazul creditelor ipotecare.
Vigilenta
Inainte de a semna contractul, trebuie:
– sa-l citesti cu atentie;
– sa ceri informatii suplimentare daca ai neclaritati;
– sa te asiguri ca intelegi toate informatiile despre costurile creditului.
Atentie! Nu semna niciodata un contract care are spatii libere, deoarece acestea ar putea fi completate si dupa ce pleci. Informatiile precontractuale trebuie oferite pe hartie sau pe alt suport durabil, in scris, vizibil si usor de citit. Ai dreptul sa ceri o copie gratuita a proiectului de contract de credit, inainte de semnare. Pentru siguranta, poti lua acasa documentul, pentru a-l studia pe indelete, inainte de semnare.
Dobanda Anuala Efectiva (DAE)
DAE include toate costurile pe care le implica un credit: dobanda anuala, costul asigurarii, comision de analiza a dosarului, taxele de administrare (lunare sau anuale). Cu ajutorul DAE poti compara eficient doua produse financiare similare, oferite de banci diferite, cu sume identice, calculate pentru aceeasi perioada.
Rambursare anticipata
Bancile pot cere comision de rambursare anticipata doar pentru creditele cu dobanda fixa, si acelea de maximum:
– 1% din suma datorata, in conditiile in care perioada ramasa este mai mare de un an;
– 0,5% din suma datorata, pentru credite la care perioada ramasa este mai mica de un an.