Se zdruncină dictatura instituțiilor de credit. Sancțiuni exemplare pentru măsuri abuziveParlamentarii au depus la Senat un proiect de lege prin care încearcă să pună capăt abuzurilor băncilor, care, prin decizii unilaterale bruşte, închid conturi peste noapte, restricţionează servicii fără explicaţii`suficiente sau retrag linii de credit fără un preaviz care să permită adaptarea. În acest sens, inițiatorii proiectului vor să impună instituțiilor de credit obligația de notificare prealabilă de minimum 60 de zile pentru orice decizie de suspendare sau încetare a unui produs bancar, cu excepţia situaţiilor justificate de motive legale, măsuri dispuse de autorităţi sau riscuri sistemice.
În economia actuală, viaţa financiară a fiecărui individ sau întreprinderi este inseparabil legată de sistemul bancar, iar accesul la un cont curent, la servicii de plată sau la un credit reprezintă nu doar o chestiune comercială, ci o condiție de participare la viața economică, susțin parlamentarii.
Astfel, închiderea unui cont fără motiv clar sau refuzul arbitrar de a deschide unul poate echivala cu excluderea din circuitul economic. ”În practică, numeroşi utilizatori au resimţit efectele unor decizii unilaterale bruşte: conturi închise peste noapte, servicii restricţionate fără explicaţii`suficiente, linii de credit retrase fără un preaviz care să permită adaptarea.
Pentru o familie poate însemna imposibilitatea de a încasa salariul, pentru un IMM, blocarea lanţurilor de plăţi și pierderea contractelor. De cele mai multe ori, justificările invocate rămân în zona politicilor interne, inaccesibile controlului public, ceea ce erodează încrederea în sistem”, se arată în expunerea de motive a unui proiect de lege depus la Senat. Scopul acestuia nu este de a limita libertatea economică a băncilor, susțin inițiatorii, ci de a oferi cetăţenilor şi mediului de afaceri garanţia că deciziile unilaterale precum suspendarea, restricţionarea sau încetarea unui produs bancar vor fi justificate, proporţionale şi notificabile în mod rezonabil.
Notificarea, obligatorie cu 60 de zile înainte
Cadrul normativ actual protejează parţial utilizatorii, iar OUG nr. 99/2006 şi Regulamentul (UE) nr. 575/2013 stabilesc regimul prudenţial al instituţiilor de credit, dar nu reglementează relaţia juridică dintre bancă şi client, explică parlamentarii. Proiectul de lege introduce un cadru de conduită echitabilă, valabil pentru toate instituţiile de credit, bazat pe principii de transparenţă, proporţionalitate şi motivare. Printre elementele esenţiale ale proiectului se numără obligația de notificare prelabilă de minimum 60 de zile pentru orice decizie de suspendare sau încetare a unui produs bancar, cu excepţia situaţiilor justificate de motive legale, măsuri dispuse de autorităţi sau riscuri sistemice, dreptul la motivare în scris, prin indicarea temeiului legal şi contractual al deciziei, și dreptul la contestație prin mecanisme de soluţionare alternativă (SAL), conciliere sau arbitraj, potrivit naturii părţilor.
Totodată, prin proiect mai sunt legiferate atât interdicția clauzelor abuzive, inclusiv a celor care permit încetarea unilaterală fără motiv justificat ori restrâng accesul la mecanismele SAL, precum și obligaţia instituţiilor de credit de a participa la procedurile SAL, cu termen clar de răspuns şi sancţiuni pentru refuzul nejustificat.
Amenzi drastice pentru abuzurile băncilor
Inițiatorii proiectului de act normativ interzic, explicit, clauzele sau practicile care generează discriminare pe criterii de naţionalitate, cetăţenie, sex, religie, etnie, orientare politică, statut economic, obiect de activitate, apartenenţă la o categorie profesională ori opinii exprimate public. Astfel de clauze sunt nule de drept, oferind utilizatorilor o protecţie juridică efectivă şi un instrument clar de apărare împotriva practicilor abuzive sau discriminatorii ale instituţiilor de credit. Pentru discriminare și condiții abuzive, băncile riscă sancțiuni de 100.000 lei până la 2.000.000 lei, aplicate de BNR, proporțional cu gravitatea faptelor. Pe lângă amenzile administrative, instituțiile de credit riscă restricţionarea temporară a furnizării anumitor produse sau servicii bancare, suspendarea dreptului de a încheia noi contracte până la remedierea deficienţelor, dar și suspendarea sau retragerea autorizaţiei de funcţionare, în cazurile de gravitate deosebită. În plus, potrivit proiectului legislativ, utilizatorii de produse bancare prejudiciaţi prin faptele instituţiilor de credit vor avea dreptul la despăgubiri materiale şi morale, stabilite de instanţele judecătoreşti competente.
