AcasăEconomieLovitură cruntă. Băncile străine, îngenuncheate de Curtea Constituțională

Lovitură cruntă. Băncile străine, îngenuncheate de Curtea Constituțională

Curtea Constituțională a respins ca neîntemeiate excepțiile de neconstituționalitate ridicate de băncile străine în privința Legii privind darea în plată. Avocații băncilor au considerat că returnarea imobilelor luate prin credit ipotecar și stingerea datoriilor afectează interesele financiare ale instituțiilor, invocând faptul că debitorii și-au asumat riscurile la semnarea contractelor. 

Curtea Constituțională a pus capăt, definitiv, încercărilor repetate ale băncilor de a anula efectele Legii privind darea în plată, care permitea debitorilor să returneze casele cumpărate prin credite instituțiilor financiare, în condițiile în care fluctuația cursului valutar creștea cu peste 52,6% față de cursul de la data încheierii contractului sau obligația de plată lunară a creditului creștea cu peste 50%.

Legea a fost una salvatoare pentru zecile de mii de contracte de credite ipotecare, afectate de o creștere enormă a ratei lunare, din cauza majorării dobânzilor. Consecința gravă era că, pe lângă faptul că cedau băncilor imobilele cumpărate, debitorii erau obligați să achite în continuare rate, din cauza scăderii prețurilor pe piața imobiliară. Instituțiile financiare care au ridicat excepții de neconstituționalitate au fost Societatea Credit Europe Bank România, Societatea First Bank, Societatea Credit Europe Bank România, Societatea Raiffeisen Bank, Societatea Banca Românească, Societatea Credit Europe Bank NV din Amsterdam, Societatea Credit Europe Bank NV din Amsterdam și Societatea Credit Europe Ipotecar IFN.

Reprezentanții legali ai acestora au invocat faptul că Legea nr. 52/2020 aduce o gravă atingere dreptului la libertate economică și libertății comerțului, întrucât intervine în raporturile juridice încheiate între profesionist și consumator, afectând în mod direct contraprestația la care creditorul este îndreptățit prin încheierea contractelor de credit. Modificarea condițiilor economice pe parcursul executării unui contract de credit, condiții care nu sunt sub influența creditorului, nu justifică modificarea obligației esențiale a debitorului, prin lipsirea creditorului de posibilitatea recuperării creanței în integralitatea sa, au arătat aceștia.

Atacuri furibunde

Băncile au susținut că Legea nr. 52/2020 modifică raporturi juridice contractuale, intervenind exclusiv în favoarea uneia dintre părțile contractului, prin prejudicierea patrimoniului celeilalte părți contractante, instituind o discriminare inacceptabilă între subiecții de drept privat. Totodată, legea ar încălca libertatea economică și dreptul de proprietate, prin instituirea unei obligații în sarcina creditorilor de a se conforma dreptului debitorilor exercitat în baza legii în mod unilateral și neîngrădit de a schimba prețul unui contract deja executat sau în curs de  executare.

”Libertatea contractuală a părților nu presupune doar libertatea părților de a-și asuma obligații și de a dobândi drepturi într-un mecanism contractual agreat de acestea, ci și libertatea de a-și asuma riscuri ale contractului care pot fi deopotrivă juridice și economice. Odată cu asumarea riscului prin contracte cu putere de lege se naște și obligația părților contractante de a respecta riscurile asumate, iar modificarea/reașezarea riscurilor asumate prin contract sau chiar modificarea prețului agreat de părți nu poate avea loc printr-o ingerință a legiuitorului în economia contractului”, se precizează în critica de neconstituționalitate.

Și-au asumat riscurile

Legea criticată prevede că fluctuația cursului valutar cu peste 52,6% față de cursul de la data încheierii contractului sau creșterea cu peste 50% a obligației de plată lunară a creditului, urmare a majorării ratei de dobândă variabilă, menținute pe o durată de cel puțin 6 luni, pot constitui motive pentru darea în plată a bunului achiziționat. Reprezentanți băncilor susțin însă că, atunci când a constituit garanția asupra imobilului, creditorul și-a asumat riscul executării silite în caz de neplată, iar atunci când debitorul și-a asumat riscul evenimentului așa-zis imprevizibil, impreviziunea nu își mai găsește aplicare.

Mai ales că că debitorii au contractat credite pentru o perioadă îndelungată, respectiv 20-30 de ani, iar analiza impreviziunii nu se poate raporta doar la ultimele 6 luni anterioare transmiterii notificării de dare în plată. Fiind o perioadă foarte scurtă, nu se poate concluziona că această creștere a ratelor raportat la dobânda variabilă este una ireversibilă.

Scop legitim

Curtea Constituțională a apreciat că atât timp cât la evaluarea gradului de îndatorare a persoanei trebuia să se țină seama de această fluctuație a cursului valutar, însemna că, în sine, ea era de natură să perturbe relația dintre consumator și profesionist, pentru că plasa o sarcină excesivă în privința celui dintâi, iar capacitatea sa de rambursare a creditului era afectată. Cu alte cuvinte, se trece în registrul riscului supraadăugat.

”Scopul legitim urmărit se circumscrie conceptului de protecție a consumatorului prin înlăturarea pericolului ruinei sale contractuale iminente. În continuare, Curtea a reținut că măsura criticată configurează un just raport de proporționalitate între interesele generale și cele particulare, în sensul că pune în balanță, pe de o parte, protecția imediată și nemijlocită a consumatorilor, așadar a unei largi sfere de persoane care, deși situate într-un raport de egalitate juridică, formală cu profesioniștii, totuși, sub aspectul puterii lor economice, apreciate în mod individual, se află într-o evidentă relație de inferioritate, și, pe de altă parte, interesul profesioniștilor de a-și vedea executate sumele de bani rezultate din contractele de credit”, se arată în Decizia Curții Constituționale.

author avatar
Claudia Marcu Jurnalist
12.772 afisari

12 COMENTARII

  1. Băncile au atacat în haita? Și frumosul ala cu parul și mustata date cu catran, din fruntea Consiliului Concurentei, nu vede nici acum cartelul băncilor împotriva cetateanului roman? Dar faraonul din fruntea BNR, ce reglementari prudentiale a impus băncilor pentru creditele ipotecare? Sau a lăsat și el romanii prada băncilor? Mai fraților pe ăștia doi nu-i mai da jos nimeni din capul instituțiilor care, sub conducerea lor, nu fac nimic pentru romani?

  2. Nu pot sa cred. Hai sa vedem mai intai in vigoare legea care va permite darea in plata a imobilelor pentru stimgerea obligatiilor de plata a creditelor, fara ca bancile sa mai poata solicita alte sume de la debitori.

  3. Foarte corect și justificat. Cum nenorociți care conduc băncile, jigodiile de bancheri vor doar sa profite, este normal ca cineva sa le pună frâu proaztelor apucături de cămătari organizați. Cat despre fosila care parazitează finanțele românești(Masonul Isărescu, alta hahalera cu pensie speciala) în loc să stea Belu sau în alt cimitir, doar moartea poate veni în ajutor pentru a-l elimina din peisaj. La fel și cioclul care conduce așa-zisul Consiliu Concurentei care are o moaca de excroc autentic!

  4. CLAUDIA ,ingenuncherea bancilor straine nu se face cu mizilicuri ,hai sa fim seriosi !!!, cand bancile straine vor plati impozitul real pe venituri !,atunci discutam de ingenunchere ,adica de respectarea legilor tarii ,ascunderea profitului !, ori bilanturi negative se poarta de cand BNR inchide ochii la hotii de MILIARDE DE EURO !!, cat traieste Isarescu la BNR e trai pe vatrai !,toti repatriaza venitul fara sa plateasca impozit .Claudia te rog ramai romanca ,nu plange la mormant strain inezistent .

  5. Niște turnători și trădători care merita doar să își aleagă culoarea gloanțelor! Dar ce să facă poporul ăsta adormit??

  6. CCR a făcut un lucru bun pentru cetățeni . Nu putea face lucru bun și pentru parlamentari ? Să taie pensiile speciale ?

Comments are closed.

Nu rata să citești

Ultimele știri